Můj osobní rozpočet rozděluji do dvaceti samostatných kategorií či účtů. Snažím se předvídat většinu mých ročních výdajů – není to tak těžké, jak to zní. Níže najdete seznam možných kategorií rozpočtu, které můžete zahrnout do přípravy svého osobního plánu financí. Není možné zahrnout všechny výdajové kategorie, takže zde uvádím přehled těch nejběžnějších, se kterými jsem se setkala.

• Kapesné (hotovost, co nosíte v peněžence)
• Auto: benzín / údržba
• Auto: pojištění (stale výdaje)
• Pracovní výdaje (proplacené i neproplacené)
• Oblečení
• Jídlo
• Dárky
• Opravy v domě
• Daň z nemovitostí, pojištění nemovitosti
• Děti
• Životní pojištění
• Zdravotní výdaje
• Různé (předplatné časopisů, čistírna, poštovné)
• Hypotéka
• Udržení výplaty (tento účet se používá, když máte nepravidelný příjem )
• Oddychové aktivity (večeře v restauraci, zájmové aktivity, kabelová televize a/nebo internetové připojení)
• Úspory
• Vlastní vzdělávání
• Technická infrastruktura (elektřina, plyn, pevná linka, mobil, voda)
• Dovolená

Veškeré příjmy a výdaje sleduji pomocí programu CalendarBudget a dále mám na nejkritičtější výdaje 3 obálky, ve kterých mám hotovost a to na jídlo, oblečení a volnočasové aktivity. 

Když chci vědět, jestli mám dostatek peněz na různé výdaje, je jednodušší sledovat jednotlivé kategorie spíše než celkový stav účtu. Pokud bych sledovala celkovou částku na účtu, mohla bych si mylně myslet, že mám dost na dovolenou ve Švýcarsku nebo na rozsáhlou rekonstrukci bytu. Ale protože se dívám pouze na celkovou částku na účtu na dovolenou nebo na účtu na opravy, vidím mnohem realističtější – ne-li konzervativněji – celkovou částku. A také vím, že zbytek peněz na ostatních účtech je na podobné účely – aby byly utraceny právě na specifické potřeby a cíle. Cítím se bezpečně, když vím,  co můžu a co nemůžu utratit.

Můj přehled zobrazující účet na opravy v bytě mi například ukazuje, kolik jsem si odložila na drobné opravy v bytě a jestli si například můžu dovolit novou baterii do koupelny. Což se opravdu stalo. Jednoho dne nám začala v koupelně téct voda. Bylo nutné vyměnit vodovodní baterii, podívala jsem se do kolonky oprav v bytě, částka tam byla a mohla jsem koupit novou baterii.

S takovým rozpočtovým systémem mám lepší přehled o stavu financí, než když jen sečtu veškeré příjmy. Protože takto mám přesnou představu o tom, kolik mám našetřeno na pojištění bytu, daň z nemovitosti, jídlo, oblečení, apod.